Signs of financial inclusion after the implementations of the instant payment system - PIX - by the Central Bank of Brazil (2025)
- Authors:
- Autor USP: MIURA, LUCIANA YUMI - FEA
- Unidade: FEA
- Sigla do Departamento: EAC
- DOI: 10.11606/D.12.2025.tde-01092025-101912
- Subjects: OPERAÇÕES BANCÁRIAS; INCLUSÃO SOCIAL; DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO; DESIGUALDADE DE RENDA
- Keywords: Brazil; Financial inclusion; Inclusão financeira; ODS; Payment systems; Pix; SDGs; Sistemas de pagamento
- Agências de fomento:
- Language: Inglês
- Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS):
01. Erradicação da pobreza
08. Trabalho decente e crescimento econômico
10. Redução das desigualdades
16. Paz, justiça e instituições eficazes
- Abstract: O desenvolvimento sustentável é um objetivo comum entre as nações. Umas das estratégias para o combate à desigualdade e consequentemente à pobreza é possibilitar o acesso de populações vulneráveis a serviços financeiros para o alívio da pobreza. Nesse contexto, surgem novas tecnologias para permitir esse acesso. O Brasil, no processo de desenvolvimento e inovação de seu sistema financeiro, criou o sistema de pagamentos instantâneos - Pix. Com esse contexto, essa pesquisa buscou responder às questões de pesquisa: Como se deu a institucionalização do Pix? E qual foi o efeito dela sobre a pobreza? Então, foram realizados a análise bibliométrica da literatura e a análise sistemática da literatura de forma complementares para embasar a pesquisa. Foram aplicados três métodos de pesquisa complementares, haja vista a diversidade de públicos e limitação de alcance para cada metodologia. Na fase qualitativa, foram realizadas 9 entrevistas, 8 com especialistas e 1 com um indivíduo de uma população vulnerável, e uma survey com 298 respostas válidas. As entrevistas mostram que a assistência social, por meio de sua capilaridade municipal, conseguiu cadastrar e auxiliar populações vulneráveis nos programas governamentais do Bolsa Família, BPC e Loas. O Bolsa Família, em particular, promoveu a bancarização de uma população excluída. As remessas do governo também têm a função de promover a resiliência financeira por meio da transferência de renda e do alívio da pobreza material. As Fintechsse inserem nesse contexto de uma população que já possuí uma conta bancária demonstrando um ganho marginal de acesso a outros serviço não disponíveis nessa conta. A survey mostrou que, para a amostra, o Pix é amplamente utilizado e faz parte do dia a dia dos usuários, substituindo principalmente o dinheiro em espécie. Na pesquisa, a agilidade, a praticidade e a rapidez que o Pix trouxe para o dia a dia dos usuários são os fatores mais destacados. Dois pontos inesperados foram levantados. O primeiro é que a desconfiança em relação ao Pix se deve às interações dos usuários, e não à desconfiança em relação ao sistema e suas possíveis falhas. Assim, a principal reclamação dos usuários é o possível uso do Pix para facilitar golpes digitais. O segundo ponto é a facilidade de fazer compras on-line, principalmente as de menor valor. Na fase quantitativa da pesquisa, o modelo de efeitos fixo não foi capaz de identificar uma relação significativa entre a quantidade de transações de Pix e a renda proveniente do trabalho nos municípios brasileiros. Assim, não é possível afirmar que o Pix contribuí para a redução da pobreza de acordo com os dados obtidos. Este estudo contribui para a literatura ao apresentar o caso específico da inclusão financeira, em que o Estado brasileiro é fundamental para promover a erradicação da pobreza e a consequente inclusão financeira, seja por meio da assistência social, principalmente por meio do programa Bolsa Família, seja por meio do desenvolvimento eda inovação do sistema financeiro promovidos pelo BCB
- Imprenta:
- Data da defesa: 23.07.2025
- Status:
- Artigo publicado em periódico de acesso aberto (Gold Open Access)
- Versão do Documento:
- Versão publicada (Published version)
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-
ABNT
MIURA, Luciana Yumi. Signs of financial inclusion after the implementations of the instant payment system - PIX - by the Central Bank of Brazil. 2025. Dissertação (Mestrado) – Universidade de São Paulo, São Paulo, 2025. Disponível em: https://teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12136/tde-01092025-101912/. Acesso em: 11 abr. 2026. -
APA
Miura, L. Y. (2025). Signs of financial inclusion after the implementations of the instant payment system - PIX - by the Central Bank of Brazil (Dissertação (Mestrado). Universidade de São Paulo, São Paulo. Recuperado de https://teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12136/tde-01092025-101912/ -
NLM
Miura LY. Signs of financial inclusion after the implementations of the instant payment system - PIX - by the Central Bank of Brazil [Internet]. 2025 ;[citado 2026 abr. 11 ] Available from: https://teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12136/tde-01092025-101912/ -
Vancouver
Miura LY. Signs of financial inclusion after the implementations of the instant payment system - PIX - by the Central Bank of Brazil [Internet]. 2025 ;[citado 2026 abr. 11 ] Available from: https://teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12136/tde-01092025-101912/
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