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Avaliação de desempenho de instituições microfinanceiras no Brasil: análise comparativa (2006)

  • Authors:
  • Autor USP: MONTEIRO, MARCELO NOGUEIRA DE CASTRO - FEA
  • Unidade: FEA
  • Sigla do Departamento: EAD
  • Subjects: MICROFINANÇAS; INDICADORES DE PRODUTIVIDADE; BENCHMARKING; CRÉDITO
  • Language: Português
  • Abstract: O microcrédito ganhou notoriedade a partir da esperiência do Banco Grameen, em Bangladesh, nos anos 70. A expansão e o crescimento das microfinanças, nas últimas décadas, atraiu a atenção de pesquisadores e governos, tornando-se um instrumento de políticas públicas para o combate à pobreza, e trouxe com elas a necessidade de maior transparência e de padronização das informações sobre o desempenho financeiro para alcançar dois objetivos: a atração de recursos financeiros de organismos internacionais de auxílio e fomento, bancos de desenvolvimento e investidores, para funding das operações; permitir a comparação dos resultados Instituições Microfinanceiras. No Brasil, o microcrédito surgiu nos anos 70, e ganhou maior impulso no final da década de 90, quando se criou a regulamentação específica para o setor. Este trabalho teve por objetivo definir um modelo de medição de performance para as instituições financeiras não bancárias autorizadas a trabalhar neste segmento, as Sociedades de Crédito ao Microempreendedor, avaliar seu desempenho quanto à qualidade dos ativos, eficiência operacional, gestão financeira e lucratividade, no período de dezembro de 200 a dezembro de 2004, e compará-lo ao de Instituições Microfinanceiras atuando na América Latina. Partindo de uma extensa pesquisa bibliográfica, identificou indicadores de performance usados internacionalmente, cujos conceitos foram amplamente discutivos e consensados. Eles foram adaptados ao PlanoContábil das Instituições Financeiras e aplicados aos dados de balanço e demonstrativo de resultados fornecidos pelo Banco Central do Brasil, permitindo traçar um painel da evolução do segmento de microcrédito atendido pelas Sociedades de Crédito ao Microempreendedor. A avaliação do comportamento dos indicadores indicou um segmento em desenvolvimento; um processo de crescimento baseado em capital próprio, com baixa utilização de recursos de terceiros; resultados financeiros elevados que, quando combinados com despesas altas, geram resultados modestos. A comparação com as operações em outros países latino-americanos mostrou que as Sociedades de Crédito ao Microempreendedor possuem ativos de maior risco, menor eficiência operacional, nível de endividamento muito mais baixo e índices de lucratividade menos significativos que os de suas pares internacionais. Mostrou, também, que as instituições locais são muito menores e mais jovens. Para o desenvolvimento do microcrédito no Brasil, é fundamental que o governo aumente a atratividade do setor, e atue para resolver uma falha de mercado, onde as instituições privadas não estão totalmente à vontade para atuar, criando condições para a expansão das entidades privadas e para a entrada de instituições internacionais, trazendo o conhecimento e a experiência de outros mercados.
  • Imprenta:
  • Data da defesa: 09.02.2006
  • Acesso à fonte
    How to cite
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    • ABNT

      MONTEIRO, Marcelo Nogueira de Castro; SAVÓIA, José Roberto Ferreira. Avaliação de desempenho de instituições microfinanceiras no Brasil: análise comparativa. 2006.Universidade de São Paulo, São Paulo, 2006. Disponível em: < http://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12139/tde-25122006-191926/ >.
    • APA

      Monteiro, M. N. de C., & Savóia, J. R. F. (2006). Avaliação de desempenho de instituições microfinanceiras no Brasil: análise comparativa. Universidade de São Paulo, São Paulo. Recuperado de http://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12139/tde-25122006-191926/
    • NLM

      Monteiro MN de C, Savóia JRF. Avaliação de desempenho de instituições microfinanceiras no Brasil: análise comparativa [Internet]. 2006 ;Available from: http://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12139/tde-25122006-191926/
    • Vancouver

      Monteiro MN de C, Savóia JRF. Avaliação de desempenho de instituições microfinanceiras no Brasil: análise comparativa [Internet]. 2006 ;Available from: http://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12139/tde-25122006-191926/

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